Prévoyance pour les Indépendants • TNS • Artisans, Commerçants, Libéraux, Gérant majoritaire
Prévoyance pour les Indépendants (TNS) — protéger vos revenus, votre famille et votre activité
Quand on est indépendant, un arrêt de travail, une invalidité ou un décès n’affectent pas seulement le quotidien :
ils peuvent remettre en cause l’équilibre économique de l’activité et la protection financière des proches.
Notre accompagnement clarifie vos besoins, sélectionne des garanties adaptées à votre métier et négocie le juste
niveau de cotisation auprès de plus de trente partenaires. Résultat : une prévoyance lisible, conforme,
sans frais de courtage et simple à mettre en place.
- 0 frais pour vous
- 30+ assureurs comparés
- Paramétrage précis des franchises
- Options frais généraux & exonération
- Accompagnement sinistres
- Espace CE offert pour l’indépendant
Déduction possible au titre de la loi Madelin (sous conditions et plafonds en vigueur). Nous vous guidons pour un choix éclairé.
1. Qui est concerné ?
La prévoyance TNS s’adresse à tout professionnel dont la rémunération dépend directement de l’activité :
auto-entrepreneurs, micro-entreprises, artisans, commerçants, professions libérales, exploitants individuels,
gérants majoritaires de SARL/EURL, associés de SNC, freelances en portage et consultants.
Quel que soit le statut, un point commun : le régime obligatoire offre une protection de base limitée,
avec des délais de carence et des plafonds parfois éloignés du revenu réellement nécessaire pour
maintenir son niveau de vie, assumer les charges courantes et préserver l’épargne personnelle.
Une prévoyance bien calibrée vise trois objectifs : sécuriser un revenu de remplacement
en cas d’arrêt de travail, instituer une rente si une invalidité durable réduit la capacité
à travailler et protéger la famille par un capital décès et des rentes éducation ou conjoint.
Selon l’activité, on peut ajouter le remboursement des frais généraux professionnels
pour prendre en charge les charges fixes de l’entreprise pendant l’arrêt.
2. Pourquoi souscrire : enjeux concrets
Maintien du niveau de vie et de l’activité
Un arrêt de 30, 60 ou 90 jours peut suffire à créer une tension sur la trésorerie.
Sans prévoyance, l’indépendant puise dans son épargne de précaution,
repousse des investissements ou renonce à des opportunités.
En paramétrant une indemnité journalière (IJ) adaptée et une franchise cohérente,
on absorbe la période d’inactivité sans déséquilibrer le budget.
Protection des proches
Le capital décès et les rentes associées évitent de transférer la fragilité financière sur le conjoint
ou les enfants. Le bon niveau dépend des emprunts en cours, des charges du foyer et du patrimoine existant ;
l’idée n’est pas d’« assurer trop » mais de viser le seuil qui sécurise réellement les projets familiaux.
Prévisibilité et sérénité
La prévoyance rend les conséquences d’un aléa prévisibles : on connaît à l’avance le montant versé,
la durée et les cas de déclenchement. Cette visibilité vaut aussi pour la banque ou les partenaires,
qui apprécient qu’un dirigeant ait anticipé le risque homme-clé.
3. Garanties essentielles et options clés
Indemnités journalières (IJ)
Les IJ complètent les indemnités éventuelles du régime obligatoire.
Vous choisissez un montant cible (par exemple 80 €/jour ou 120 €/jour) et une franchise
(3, 7, 15, 30, 60, 90 jours). Plus la franchise est longue, plus la cotisation diminue.
On évite ainsi de payer trop cher une couverture immédiate dont on n’a pas toujours besoin.
Invalidité
La garantie invalidité verse une rente si un accident ou une maladie altère durablement
la capacité à travailler. Les contrats précisent le barème (par exemple barème professionnel
ou fonctionnel) et la notion d’invalidité partielle ou totale.
L’objectif est de reconstituer un revenu compatible avec le nouveau contexte de vie.
Décès
Un capital au choix peut être complété par une
rente éducation ou rente conjoint.
Certaines offres prévoient un doublement en cas d’accident et des services d’assistance
(aide à domicile, garde d’enfants, accompagnement administratif).
Options utiles
- Frais généraux professionnels : prise en charge des charges fixes (loyer, abonnements, salaires d’un employé, crédit-bail…), pour garder l’outil de travail opérationnel.
- Exonération des cotisations : la compagnie paie la cotisation en cas d’arrêt prolongé, afin que la couverture ne s’interrompe pas.
- Indexation : pour maintenir le niveau de prestation dans le temps.
- Maintien proportionnel : adapte la prestation si le revenu varie significativement.
4. Bien choisir sa franchise : méthode simple
La franchise correspond au nombre de jours d’arrêt non indemnisés par la prévoyance.
Pour la choisir, on croise trois éléments : trésorerie disponible,
régularité du revenu et risque métier.
Une trésorerie équivalente à un mois de dépenses autorise une franchise de 15 à 30 jours ;
au-delà, une franchise de 60 ou 90 jours peut être pertinente si l’on recherche une prime réduite
et que l’on se protège surtout contre les arrêts longs.
Nous simulons plusieurs scénarios afin de visualiser l’économie de prime par rapport au risque résiduel.
5. Packs par profil d’indépendant
Auto-entrepreneur — Starter
Objectif : couvrir l’essentiel sans alourdir la cotisation. IJ calibrées pour maintenir un revenu minimal,
capital décès raisonnable, franchise souple. Option exonération de cotisations conseillée pour sécuriser la durée.
Artisan / Commerçant — Revenus +
Objectif : stabiliser la trésorerie. IJ adaptées aux charges fixes,
option frais généraux pour préserver l’outil de travail,
rente invalidité évolutive et capital décès aligné sur les engagements bancaires.
Profession libérale — Expert
Objectif : maintenir un niveau de vie et la crédibilité professionnelle.
Barèmes d’invalidité compatibles avec la pratique, rente éducation,
indexation annuelle et exonération pour sécuriser les longues durées.
Gérant majoritaire — Dirigeant
Objectif : protéger la rémunération nette cible et la famille.
Coordination éventuelle avec dividendes, capital décès renforcé,
options d’assistance pour déléguer rapidement l’administratif en cas de coup dur.
6. Fiscalité & déduction (loi Madelin)
Les cotisations de prévoyance TNS sont déductibles du bénéfice imposable sous conditions
(article 154 bis du CGI) et dans la limite de plafonds calculés sur votre revenu professionnel.
La déduction ne doit pas guider seule le choix : l’essentiel est d’acheter une couverture
utile et bien paramétrée. Nous vous indiquons le plafond applicable et, si besoin,
coordonnons prévoyance et retraite Madelin pour optimiser l’enveloppe globale.
Cette section est informative et ne remplace pas un conseil fiscal personnalisé.
7. Exemples chiffrés d’indemnisation
Exemples non contractuels ; chaque assureur applique ses conditions et barèmes.
8. Checklist : documents & infos utiles
- Âge, situation familiale, statut (auto-entreprise, libéral, gérant…)
- Revenu pro ou cible de maintien (net ou brut)
- Charges fixes mensuelles (utile pour l’option frais généraux)
- Emprunts et engagements à sécuriser
- Activité précise et risques particuliers (déplacements, matériel, sport…)
- Franchise souhaitée et tolérance au risque à court terme
9. Notre accompagnement, du devis au sinistre
- Diagnostic : entretien court pour comprendre revenu cible, charges, contraintes et objectifs.
- Comparatif : consultation de 30+ partenaires, tri des offres réellement adaptées à votre profil.
- Recommandation : arbitrage clair entre niveaux de garanties, franchises et coût, avec projection budgétaire.
- Mise en place : démarches simplifiées, documents pré-remplis, activation des options utiles.
- Suivi : interlocuteur unique pour les avenants, la gestion des arrêts et l’accompagnement sinistres.
Nous restons disponibles pour ajuster la couverture si votre situation évolue (revenu, famille, emprunts, changement d’activité).
10. Espace CE offert
BL-Assur offre un Espace CE aux indépendants accompagnés : remises sur la culture, les loisirs,
les billets, les voyages et de nombreux avantages du quotidien. C’est une façon simple d’augmenter le pouvoir d’achat
et d’améliorer l’attractivité de votre offre si vous collaborez avec des partenaires ou sous-traitants réguliers.
FAQ — Prévoyance TNS
Non. 0 frais côté client. Notre rémunération provient des commissions d’intermédiation prévues avec les compagnies partenaires.
Oui, selon les options choisies et les exclusions précisées à la notice. Nous mettons en avant les points d’attention importants pour votre activité.
On croise trésorerie, régularité du revenu et risque métier. Nous simulons 15/30/60/90 jours pour visualiser l’impact sur la prime et l’indemnisation.
Les IJ visent votre revenu personnel ; les frais généraux couvrent les charges fixes de l’activité (loyer, abonnements, salaires…).
Oui, sous conditions de la loi Madelin et dans les plafonds en vigueur. Nous indiquons le plafond applicable et la stratégie de répartition si besoin.
Oui. Nous simplifions les démarches, préparons les documents et restons votre point de contact pour les avenants et sinistres.
Généralement 24 à 72 h ouvrées selon profil et pièces disponibles. Nous priorisons la lisibilité plutôt que la multiplication d’offres.
Ressources & liens
Ressources BL-Assur
- Arrêt de travail : Commerçant & Artisan
- Arrêt de travail : Auto-entrepreneur
- Votre avantage CE offert
