Comprendre les Niveaux de Remboursement de votre Complémentaire Santé
Vous recevez un devis de mutuelle avec des pourcentages comme 100%, 200%, 300% ou 400% et vous vous demandez ce que cela signifie concrètement ? Ce guide vous explique en détail comment fonctionnent les remboursements et ce que vous paierez réellement pour vos soins.
Le principe de base : comprendre la Base de Remboursement (BR)
Pour comprendre les niveaux de remboursement, il faut d’abord connaître la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (également appelée tarif conventionné ou BRSS). C’est le tarif de référence fixé par l’Assurance Maladie pour chaque acte médical.
Exemple concret
Une consultation chez un médecin généraliste :
- Base de remboursement Sécu : 30,00€
- Remboursement Sécu (70%) : 21,00€
- Reste à charge avant mutuelle : 9,00€
Le pourcentage affiché dans votre contrat de mutuelle (100%, 200%, 300%…) s’applique toujours sur cette base de remboursement Sécu, et non sur le prix réel que vous payez.
Tableaux complets de remboursement par type de soins
Vous trouverez ci-dessous tous les montants de remboursement détaillés pour chaque type de soin selon votre niveau de garantie. Ces tableaux vous permettent de voir instantanément ce que vous paierez réellement, sans avoir à calculer.
🏥 Soins courants
Consultations médicales
| Type de soin | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 150% | 200% | 300% | 400% | 500% | 600% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Généraliste | 30,00€ | 21,00€ | 21,00€ | 36,00€ | 60,00€ | 90,00€ | 120,00€ | 150,00€ | 180,00€ |
| Spécialiste | 31,50€ | 22,05€ | 22,05€ | 37,80€ | 63,00€ | 94,50€ | 126,00€ | 157,50€ | 189,00€ |
| Gynécologue | 35,00€ | 24,50€ | 24,50€ | 42,00€ | 70,00€ | 105,00€ | 140,00€ | 175,00€ | 210,00€ |
Professionnels paramédicaux et auxiliaires médicaux
| Type de soin | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 150% | 200% | 300% | 400% | 500% | 600% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kinésithérapeute (séance) | 16,13€ | 9,68€ | 9,68€ | 24,20€ | 32,26€ | 48,39€ | 64,52€ | 80,65€ | 96,78€ |
| Infirmier (soins courants) | 16,13€ | 9,68€ | 9,68€ | 24,20€ | 32,26€ | 48,39€ | 64,52€ | 80,65€ | 96,78€ |
| Infirmier (pansement) | 12,00€ | 7,20€ | 7,20€ | 18,00€ | 24,00€ | 36,00€ | 48,00€ | 60,00€ | 72,00€ |
| Infirmier (prise de sang) | 9,60€ | 5,76€ | 5,76€ | 14,40€ | 19,20€ | 28,80€ | 38,40€ | 48,00€ | 57,60€ |
| Orthophoniste (séance) | 30,00€ | 18,00€ | 18,00€ | 45,00€ | 60,00€ | 90,00€ | 120,00€ | 150,00€ | 180,00€ |
| Psychomotricien (séance) | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Ergothérapeute (séance) | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Pédicure-podologue (soins) | 27,00€ | 16,20€ | 16,20€ | 40,50€ | 54,00€ | 81,00€ | 108,00€ | 135,00€ | 162,00€ |
| Sage-femme (consultation) | 30,00€ | 21,00€ | 21,00€ | 45,00€ | 60,00€ | 90,00€ | 120,00€ | 150,00€ | 180,00€ |
| Diététicien (consultation) | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
⚠️ Professions non remboursées par la Sécu : Les psychomotriciens, ergothérapeutes et diététiciens ne sont généralement pas pris en charge par l’Assurance Maladie. Cependant, votre mutuelle peut prévoir des forfaits spécifiques (ex: 30-60€ par séance selon le niveau de garantie). Vérifiez les garanties « médecines douces » ou « soins non remboursés » de votre contrat.
💡 Bon à savoir : Les séances d’orthophoniste prescrites par un médecin sont remboursées à 60% par la Sécu, avec une prise en charge complète possible selon votre niveau de mutuelle.
Pédiatrie
| Type de soin | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 150% | 200% | 300% | 400% | 500% | 600% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Pédiatre moins de 2 ans | 30,00€ | 27,00€ | 27,00€ | 42,00€ | 60,00€ | 90,00€ | 120,00€ | 150,00€ | 180,00€ |
| Pédiatre 2 à 6 ans | 35,00€ | 23,50€ | 23,50€ | 41,25€ | 70,00€ | 105,00€ | 140,00€ | 175,00€ | 210,00€ |
| Pédiatre plus de 6 ans | 31,50€ | 22,05€ | 22,05€ | 37,80€ | 63,00€ | 94,50€ | 126,00€ | 157,50€ | 189,00€ |
| Psychiatre | 26,00€ | 18,60€ | 18,60€ | 31,20€ | 52,00€ | 78,00€ | 104,00€ | 130,00€ | 156,00€ |
Semelles orthopédiques
| Type de soin | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 150% | 200% | 300% | 400% | 500% | 600% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Semelles orthopédiques (paire) moins de 28 | 12,94€ | 7,76€ | 7,76€ | 19,41€ | 25,88€ | 38,82€ | 51,76€ | 64,70€ | 77,64€ |
| Semelles orthopédiques (paire) de 28 à 37 | 13,60€ | 8,41€ | 8,41€ | 21,01€ | 28,01€ | 42,01€ | 56,01€ | 70,16€ | 84,16€ |
| Semelles orthopédiques (paire) plus de 37 | 14,41€ | 8,86€ | 8,86€ | 21,62€ | 28,82€ | 43,22€ | 57,72€ | 72,15€ | 86,58€ |
🩻 Imagerie et Radiologie
Examens radiologiques courants
| Type d’examen | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 150% | 200% | 300% | 400% | 500% | 600% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Radiographie thoracique | 25,27€ | 17,69€ | 17,69€ | 37,91€ | 50,54€ | 75,81€ | 101,08€ | 126,35€ | 151,62€ |
| Radiographie dentaire panoramique | 21,28€ | 14,90€ | 14,90€ | 31,92€ | 42,56€ | 63,84€ | 85,12€ | 106,40€ | 127,68€ |
| Radiographie membre (bras, jambe) | 25,27€ | 17,69€ | 17,69€ | 37,91€ | 50,54€ | 75,81€ | 101,08€ | 126,35€ | 151,62€ |
| Radiographie colonne vertébrale | 25,27€ | 17,69€ | 17,69€ | 37,91€ | 50,54€ | 75,81€ | 101,08€ | 126,35€ | 151,62€ |
| Échographie abdominale | 54,61€ | 38,23€ | 38,23€ | 81,92€ | 109,22€ | 163,83€ | 218,44€ | 273,05€ | 327,66€ |
| Échographie pelvienne | 54,61€ | 38,23€ | 38,23€ | 81,92€ | 109,22€ | 163,83€ | 218,44€ | 273,05€ | 327,66€ |
| Échographie obstétricale | 81,92€ | 81,92€ | 81,92€ | 122,88€ | 163,84€ | 245,76€ | 327,68€ | 409,60€ | 491,52€ |
| Mammographie (dépistage) | 69,48€ | 48,64€ | 48,64€ | 104,22€ | 138,96€ | 208,44€ | 277,92€ | 347,40€ | 416,88€ |
| Scanner cérébral | 69,54€ | 48,68€ | 48,68€ | 104,31€ | 139,08€ | 208,62€ | 278,16€ | 347,70€ | 417,24€ |
| Scanner thoracique | 69,54€ | 48,68€ | 48,68€ | 104,31€ | 139,08€ | 208,62€ | 278,16€ | 347,70€ | 417,24€ |
| IRM cérébrale | 139,08€ | 97,36€ | 97,36€ | 208,62€ | 278,16€ | 417,24€ | 556,32€ | 695,40€ | 834,48€ |
| IRM rachidienne (colonne) | 139,08€ | 97,36€ | 97,36€ | 208,62€ | 278,16€ | 417,24€ | 556,32€ | 695,40€ | 834,48€ |
| Doppler artériel des membres | 54,61€ | 38,23€ | 38,23€ | 81,92€ | 109,22€ | 163,83€ | 218,44€ | 273,05€ | 327,66€ |
💡 Bon à savoir : Les examens d’imagerie sont généralement bien remboursés par la Sécurité Sociale (70%). Avec un niveau 200%, vous n’avez souvent aucun reste à charge si le praticien respecte les tarifs conventionnés.
⚠️ Attention aux dépassements d’honoraires
En radiologie, certains centres pratiquent des dépassements importants, notamment pour :
- IRM : Dépassements courants de 50€ à 150€ selon les centres
- Scanner : Dépassements possibles de 30€ à 100€
- Échographies spécialisées : Variables selon les praticiens
💡 Conseil : Privilégiez les centres conventionnés secteur 1 ou renseignez-vous sur les tarifs avant l’examen. Même avec 300-400% de garantie, les dépassements peuvent générer un reste à charge significatif.
🏥 Soins hospitaliers et chirurgies
Actes chirurgicaux courants
| Type de soin | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 200% | 300% | 400% | 500% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Anesthésie générale simple | 300,00€ | 260,00€ | 260,00€ | 600,00€ | 900,00€ | 1 200,00€ | 1 500,00€ |
| Anesthésie générale complexe | 1 000,00€ | 800,00€ | 800,00€ | 2 000,00€ | 3 000,00€ | 4 000,00€ | 5 000,00€ |
| Cœlioscopie | 153,60€ | 122,88€ | 122,88€ | 307,20€ | 460,80€ | 614,40€ | 768,00€ |
| Cholécystectomie | 267,76€ | 214,21€ | 214,21€ | 535,52€ | 803,28€ | 1 071,04€ | 1 338,80€ |
| Varice | 70,00€ | 56,00€ | 56,00€ | 140,00€ | 210,00€ | 280,00€ | 350,00€ |
| Césarienne | 313,50€ | 250,80€ | 250,80€ | 627,00€ | 940,50€ | 1 254,00€ | 1 567,50€ |
| Appendicectomie | 286,86€ | 229,49€ | 229,49€ | 573,72€ | 860,58€ | 1 147,44€ | 1 434,30€ |
| Cataracte | 271,70€ | 217,36€ | 217,36€ | 543,40€ | 815,10€ | 1 086,80€ | 1 358,50€ |
| Extraction 4 dents de sagesse | 209,00€ | 167,20€ | 167,20€ | 418,00€ | 627,00€ | 836,00€ | 1 045,00€ |
🦷 Soins dentaires
Consultations et soins conservateurs dentaires
| Type de soin | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 150% | 200% | 300% | 400% | 500% | 600% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Détartrage | 28,92€ | 20,24€ | 20,24€ | 42,38€ | 57,84€ | 86,76€ | 115,68€ | 144,60€ | 173,52€ |
| Traitement carte sans face | 26,97€ | 18,88€ | 18,88€ | 39,08€ | 53,94€ | 80,91€ | 107,88€ | 134,85€ | 161,82€ |
| Traitement carte 1 face | 40,70€ | 28,49€ | 28,49€ | 59,56€ | 81,40€ | 122,10€ | 162,80€ | 203,50€ | 244,20€ |
| Traitement carte 2 ou 3 faces | 60,95€ | 42,67€ | 42,67€ | 89,33€ | 121,90€ | 182,85€ | 243,80€ | 304,75€ | 365,70€ |
| Dévitalisation incisive/canine | 33,74€ | 23,62€ | 23,62€ | 49,38€ | 67,48€ | 101,22€ | 134,96€ | 168,70€ | 202,44€ |
| Dévitalisation prémolaire | 48,20€ | 33,74€ | 33,74€ | 70,56€ | 96,40€ | 144,60€ | 192,80€ | 241,00€ | 289,20€ |
| Dévitalisation molaire | 81,94€ | 57,36€ | 57,36€ | 120,18€ | 163,88€ | 245,82€ | 327,76€ | 409,70€ | 491,64€ |
| Extraction dent de lait | 25,00€ | 17,50€ | 17,50€ | 37,50€ | 50,00€ | 75,00€ | 100,00€ | 125,00€ | 150,00€ |
| Extraction dent permanente | 33,44€ | 23,40€ | 23,40€ | 48,88€ | 66,88€ | 100,32€ | 133,76€ | 167,20€ | 200,64€ |
| Extraction dent de sagesse | 33,44€ | 23,40€ | 23,40€ | 48,88€ | 66,88€ | 100,32€ | 133,76€ | 167,20€ | 200,64€ |
Prothèses dentaires
| Type de soin | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 150% | 200% | 300% | 400% | 500% | 600% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Couronne métallique ou céramométallique | 107,50€ | 75,25€ | 75,25€ | 161,25€ | 215,00€ | 322,50€ | 430,00€ | 537,50€ | 645,00€ |
| Prothèse inlay-core à clavette | 122,55€ | 85,79€ | 85,79€ | 183,83€ | 245,10€ | 367,65€ | 490,20€ | 612,75€ | 735,30€ |
| Prothèse amovible (dentier complet) | 182,50€ | 127,75€ | 127,75€ | 273,75€ | 365,00€ | 547,50€ | 730,00€ | 912,50€ | 1 095,00€ |
| Prothèse amovible partielle | 64,50€ | 45,15€ | 45,15€ | 96,75€ | 129,00€ | 193,50€ | 258,00€ | 322,50€ | 387,00€ |
| Inlay/onlay 1 ou 2 piliers | 279,50€ | 195,65€ | 195,65€ | 419,25€ | 559,00€ | 838,50€ | 1 118,00€ | 1 397,50€ | 1 677,00€ |
| Inlay/onlay 3 piliers | 107,50€ | 75,25€ | 75,25€ | 161,25€ | 215,00€ | 322,50€ | 430,00€ | 537,50€ | 645,00€ |
| Implant dentaire | 107,50€ | 75,25€ | 75,25€ | 161,25€ | 215,00€ | 322,50€ | 430,00€ | 537,50€ | 645,00€ |
⚠️ Attention implants dentaires : Le prix réel d’un implant varie entre 1 000€ et 1 500€. Même avec un remboursement à 400% (430€), votre reste à charge sera de 570€ à 1 070€ par implant. Privilégiez les contrats avec forfaits spécifiques implants.
Orthodontie
| Type de soin | Base Sécu | Remb. Sécu | 100% | 150% | 200% | 300% | 400% | 500% | 600% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Orthodontie (par semestre) | 193,50€ | 135,45€ | 135,45€ | 290,25€ | 387,00€ | 580,50€ | 774,00€ | 967,50€ | 1 161,00€ |
| Contention 1 an | 161,25€ | 112,88€ | 112,88€ | 241,88€ | 322,50€ | 483,75€ | 645,00€ | 806,25€ | 967,50€ |
| Contention 2ème année | 107,50€ | 75,25€ | 75,25€ | 161,25€ | 215,00€ | 322,50€ | 430,00€ | 537,50€ | 645,00€ |
💡 Bon à savoir : Les prix réels d’orthodontie sont généralement de 750€ par semestre. Un bon niveau de garantie (300% minimum) est recommandé pour limiter votre reste à charge.
👓 Optique
Remboursements optique : un système différent
Pour l’optique, les bases de remboursement Sécurité Sociale sont très faibles (quelques euros seulement par verre). Les mutuelles proposent donc des forfaits annuels en euros plutôt que des pourcentages :
| Niveau de garantie | Forfait équipement complet | Fréquence | Profil recommandé |
|---|---|---|---|
| Niveau de base | 100 à 150€ | Tous les 2 ans | Vue stable, correction faible |
| Niveau économique | 150 à 200€ | Tous les 2 ans | Besoin occasionnel |
| Niveau confort | 200 à 350€ | Tous les 2 ans | Port quotidien |
| Niveau premium | 350 à 500€ | Tous les 2 ans | Forte correction ou progressifs |
| Niveau excellence | 500 à 800€ | Tous les 2 ans | Verres complexes, montures haut de gamme |
🎯 Réforme 100% Santé
Depuis 2020, vous pouvez obtenir un équipement optique sans reste à charge dans la gamme « Classe A » :
- ✅ Montures comprises entre 0€ et 30€
- ✅ Large choix de verres (simple, complexe, très complexe)
- ✅ Pris en charge à 100% par Sécu + Mutuelle
- ✅ Renouvelable tous les 2 ans (1 an pour les enfants)
💡 Astuce : Même avec une garantie faible (niveau de base), vous pouvez avoir un équipement gratuit en choisissant le 100% Santé.
Prix moyens constatés en France (hors 100% Santé)
| Type d’équipement | Prix moyen | Niveau recommandé |
|---|---|---|
| Verres simples | 120€ | Niveau confort |
| Verres complexes | 290€ | Niveau premium |
| Verres très complexes | 550€ | Niveau excellence |
| Monture | 195€ | – |
| Lentilles (par an) | 120-450€ | Forfait spécifique |
| Lentilles de nuit (la paire) | 80-150€ | Forfait spécifique |
| Chirurgie réfractive (par œil) | 1 000-1 400€ | Forfait 300-400€ |
💡 Bon à savoir : Le prix moyen d’une monture en France est de 195€ selon les dernières études. Les lentilles de nuit coûtent entre 80€ et 150€ la paire, avec un renouvellement mensuel ou trimestriel selon le type.
💊 Médecines douces et autres soins
Médecines alternatives et soins complémentaires
Ces soins ne sont généralement pas remboursés par la Sécurité Sociale. Les mutuelles proposent des forfaits annuels en euros, indépendamment des pourcentages de garantie :
| Type de soin | Prix moyen/séance | Niveau de base | Niveau moyen | Niveau confort | Niveau premium |
|---|---|---|---|---|---|
| Ostéopathie | 55-70€ | Non couvert | 30€/séance (3 séances/an) | 50€/séance (4 séances/an) | 100€/séance (5 séances/an) |
| Diététicien | 40-60€ | Non couvert | 30€/séance (3 séances/an) | 50€/séance (4 séances/an) | 100€/séance (5 séances/an) |
| Acupuncture | 45-65€ | Non couvert | 30€/séance (3 séances/an) | 50€/séance (4 séances/an) | 100€/séance (5 séances/an) |
| Cure thermale | 900€ | Non couvert | Variable | Variable | Variable |
| Chambre particulière | 60€/jour | Non couvert | 40-60€/jour | 60-90€/jour | 90-100€/jour |
| Appareil auditif | 1 400€ l’unité | 100-400€/oreille | 400-800€/oreille | 800-1 150€/oreille | 1 150-1 400€/oreille |
💡 Bon à savoir : Pour les médecines douces (ostéopathie, diététicien, acupuncture), le niveau moyen vous offre 90€/an (3×30€), le niveau confort 200€/an (4×50€), et le niveau premium jusqu’à 500€/an (5×100€).
📖 Comment lire ces tableaux ?
- Base Sécu : Tarif de référence fixé par l’Assurance Maladie
- Remb. Sécu : Ce que la Sécurité Sociale vous rembourse (généralement 70%)
- Colonnes 100% à 600% : Montant total que vous recevez (Sécu + Mutuelle) selon votre niveau de garantie
- Reste à charge : Si le montant remboursé est supérieur ou égal au prix réel, vous n’avez rien à payer !
Exemple pratique :
Consultation kiné à 16,13€ avec garantie 200%
- Remboursement total : 32,26€
- Prix réel payé : 16,13€
- ✅ Reste à charge : 0€ (vous êtes même remboursé au-delà du prix réel, dans la limite du tarif pratiqué)
Secteurs médicaux : pourquoi les pourcentages ne suffisent pas toujours
Les 3 secteurs médicaux expliqués
Secteur 1 – Conventionné
Le praticien applique les tarifs fixés par l’Assurance Maladie. Pas de dépassement d’honoraires (sauf cas exceptionnels avec accord du patient).
Remboursement : Optimal avec votre mutuelle selon les pourcentages du contrat.
Secteur 2 – Conventionné avec dépassements
Le praticien pratique des dépassements d’honoraires mais respecte le tact et la mesure. Il facture au-dessus de la base Sécu.
Remboursement Sécu : Calculé sur la base conventionnée uniquement.
Remboursement mutuelle : Dépend du contrat. Les dépassements sont « limités » selon votre niveau de garantie.
Impact : Même avec 300%, vous pouvez avoir un reste à charge si le praticien facture beaucoup plus que la base.
Secteur 3 – Non conventionné
Le praticien fixe librement ses tarifs. Quand un médecin est en secteur 3, c’est en grande majorité pour pratiquer des prix très élevés.
Remboursement Sécu : Très faible ou nul.
Remboursement mutuelle : Selon le forfait « médecine douce » ou « hors nomenclature » de votre contrat (généralement limité).
Impact : Reste à charge important, même avec une excellente mutuelle.
💡 Conseil pratique
Pour optimiser vos remboursements, privilégiez autant que possible les praticiens en secteur 1. Votre reste à charge sera minimal, voire nul selon votre niveau de garantie.
Pour les spécialistes en secteur 2, renseignez-vous sur leurs tarifs avant la consultation pour éviter les mauvaises surprises.
Comment calculer soi-même ses remboursements ?
Méthode de calcul en 4 étapes
Étape 1 : Identifier la base de remboursement Sécu
Cherchez dans le tableau de garanties de votre mutuelle ou sur ameli.fr la base de remboursement pour le soin concerné.
Exemple : Consultation kiné = 16,13€
Étape 2 : Calculer le remboursement Sécu
Généralement 70% pour les consultations et soins courants, 80% pour les actes chirurgicaux.
Calcul : 16,13€ × 70% = 11,29€ (en réalité 9,68€ après franchise)
Étape 3 : Calculer le remboursement mutuelle
Multipliez la base Sécu par votre taux de garantie, puis soustrayez le remboursement Sécu.
Exemple avec 200% :
- Base × 200% = 16,13€ × 2 = 32,26€
- Part mutuelle = 32,26€ – 9,68€ (Sécu) = 22,58€
Étape 4 : Calculer le reste à charge
Soustrayez le total remboursé du prix réellement payé.
Si prix réel = tarif conventionné (16,13€) :
- Sécu + Mutuelle = 9,68€ + 22,58€ = 32,26€
- Reste à charge = 16,13€ – 32,26€ = 0€ (la mutuelle rembourse plus que le coût)
🔍 Astuce
Si le prix réel est supérieur au tarif conventionné (secteur 2), les dépassements ne seront pas ou partiellement remboursés selon votre contrat.
Quel niveau de garantie choisir ?
100% – Niveau Minimal
Pour qui ? Personnes jeunes, en bonne santé, consultant rarement et uniquement des médecins de secteur 1.
Couverture : Remboursement Sécu uniquement. Reste à charge sur presque tous les soins.
⚠️ Risques : Frais importants en cas d’accident, hospitalisation ou soins dentaires.
150% – Niveau Économique
Pour qui ? Budget serré, peu de besoins de soins, secteur 1 uniquement.
Couverture : Consultations de base couvertes, mais reste à charge sur dentaire et optique.
Limite : Insuffisant pour les soins dentaires et l’optique de qualité.
200% – Niveau Équilibré
Pour qui ? Bon compromis pour la plupart des assurés avec besoins basiques.
Couverture : Consultations et soins courants entièrement remboursés. Couverture correcte pour le dentaire de base.
Limite : Peut être juste pour les prothèses dentaires complexes et l’optique haut de gamme.
300% – Niveau Confort ⭐⭐⭐ (Recommandé)
Pour qui ? Familles, personnes avec besoins réguliers en soins, problèmes dentaires ou vue.
Couverture : Excellente prise en charge dentaire et optique. Absorbe les dépassements modérés du secteur 2.
Avantage : Meilleur rapport qualité/prix. Tranquillité d’esprit sur la majorité des soins.
400% et plus – Niveau Premium
Pour qui ? Besoins importants (orthodontie, implants, optique fréquente), praticiens secteur 2.
Couverture : Maximale sur tous types de soins. Prend en charge l’essentiel des dépassements.
Points d’attention : Cotisation plus élevée. Vérifiez les plafonds annuels pour l’optique et le dentaire.
Les pièges à éviter
❌ Piège n°1 : Croire qu’un pourcentage élevé = tout remboursé
Un contrat à 400% ne signifie pas que tous vos soins seront remboursés à 100%. Les dépassements d’honoraires, les actes hors nomenclature et les forfaits peuvent générer des restes à charge.
❌ Piège n°2 : Ignorer les plafonds annuels
Beaucoup de contrats appliquent des plafonds par an (exemple : 500€/an pour l’optique, 1 000€/an pour le dentaire). Au-delà, vous n’êtes plus remboursé, même avec 400%.
❌ Piège n°3 : Négliger les délais de carence
Pour certains soins (optique, dentaire, hospitalisation), des délais de carence de 3 à 12 mois s’appliquent. Vous ne serez pas remboursé pendant cette période.
✅ Bonus BL ASSUR : Chez BL ASSUR, profitez d’un contrat sans aucun délai de carence ! Vous êtes couvert dès le 1er jour.
❌ Piège n°4 : Ne pas vérifier le réseau de soins
Certains contrats proposent des remboursements bonifiés si vous consultez des praticiens partenaires. Hors réseau, les remboursements peuvent être réduits.
❌ Piège n°5 : Sous-estimer les besoins futurs
Si vous portez des lunettes ou avez des problèmes dentaires, une garantie à 100-150% sera rapidement insuffisante et vous coûtera plus cher en restes à charge qu’une meilleure couverture.
Quelques chiffres clés à retenir
92%
des médecins en hôpital public ne pratiquent pas de dépassement d’honoraires ou très limités (150%)
200%
Les médecins en secteur 2 appliquent en moyenne des tarifs 2 fois supérieurs à la base Sécu, pouvant aller jusqu’à 3-4 fois pour certains spécialistes parisiens
1 000 à 1 500€
Le coût moyen d’un implant dentaire en France, avec seulement 75€ remboursés par la Sécu
210 millions €
C’est ce qu’ont payé les patients en dépassements dans le secteur 2 en une année. Une somme qui souligne l’importance d’une bonne mutuelle.
30 000+
Il existe plus de 30 000 actes de soins avec chacun une base de remboursement différente. Cela reste encore très complexe pour les consommateurs et les assureurs.
En résumé
Les pourcentages (100%, 200%, 300%, 400%) ne s’appliquent pas au prix réel que vous payez, mais à la base de remboursement de la Sécurité Sociale.
Pour bien choisir votre niveau de garantie :
- Évaluez vos besoins réels en soins (consultations, dentaire, optique, spécialistes)
- Vérifiez si vous consultez plutôt en secteur 1 ou secteur 2
- Anticipez les besoins futurs (orthodontie enfants, presbytie, problèmes dentaires)
- Comparez les garanties en euros pour l’optique, le dentaire hors nomenclature et les médecines douces
- Lisez les plafonds annuels et les exclusions de chaque contrat
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Comment calculer votre remboursement ?
Formule :
Remboursement mutuelle = (Base de remboursement Sécu × Taux de remboursement) / 100
Le taux inclut le remboursement de la Sécurité Sociale
Décryptage des pourcentages courants
100% = Remboursement Sécu uniquement
Votre mutuelle ne rembourse rien en plus. Vous recevez uniquement les 70% de la Sécurité Sociale.
150% = Sécu + 50% de la BR en plus
Vous recevez 70% de la Sécu + 50% supplémentaires de la mutuelle = couverture partielle
200% = Double de la BR
Remboursement total : Sécu (70%) + Mutuelle (130%) = 200% de la base
300% = Triple de la BR
Remboursement total : Sécu (70%) + Mutuelle (230%) = 300% de la base
400% = Quadruple de la BR
Remboursement total : Sécu (70%) + Mutuelle (330%) = 400% de la base