RC Pro, responsabilité dirigeant, homme clé, cybersécurité : des couvertures sur mesure pour accompagner chaque étape de votre croissance et rassurer vos investisseurs.
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Plateforme avantages salariés
Vous lancez ou développez une start-up ? Votre entreprise innovante fait face à des risques spécifiques : croissance rapide, levées de fonds, dépendance à des talents clés, exposition aux cyberattaques… Une couverture d’assurance adaptée est essentielle pour pérenniser votre activité et rassurer vos investisseurs.
En tant que courtier spécialisé, BL ASSUR accompagne les start-ups françaises à chaque étape de leur développement. Nous comparons les offres de +30 assureurs pour vous proposer des garanties sur mesure, évolutives et au meilleur tarif.
Pourquoi assurer votre start-up est indispensable ?
Les start-ups évoluent dans des environnements très compétitifs qui les poussent à prendre des décisions rapidement. Cette agilité, si elle est un atout, crée aussi plus de risques d’engager sa responsabilité qu’une entreprise traditionnelle.
Croissance rapide
Votre activité évolue vite, vos risques aussi. Vos besoins d’assurance changent à chaque étape : création, premiers clients, recrutements, levée de fonds…
Exigences des investisseurs
Lors d’une levée de fonds, les investisseurs exigent généralement des assurances spécifiques : RCMS, homme clé… C’est une condition pour finaliser le tour de table.
Responsabilité du dirigeant
Aucun statut juridique ne protège votre patrimoine personnel. En cas de faute de gestion, votre responsabilité peut être engagée en nom propre.
Dépendance aux talents
Votre succès repose sur quelques personnes clés (fondateur, CTO, développeur expert). Leur absence peut mettre en péril toute l’entreprise.
Cybermenaces
Les start-ups tech sont des cibles privilégiées pour les hackers : données sensibles, systèmes critiques, rançongiciels…
Litiges clients/partenaires
Erreur de prestation, retard de livraison, non-conformité… Un litige peut rapidement coûter très cher à une jeune entreprise.
En 2024, les start-ups françaises ont levé 7,8 milliards d’euros. Dans ce contexte de prudence accrue des investisseurs, disposer d’un programme d’assurance solide est devenu un élément différenciant pour finaliser une levée de fonds.
Les 6 assurances indispensables pour votre start-up
🛡️ Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)
C’est l’assurance de base que toute start-up doit souscrire. Elle couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle.
Ce qui est couvert :
- Dommages corporels : un de vos employés blesse accidentellement un client
- Dommages matériels : du matériel confié par un client est détérioré
- Dommages immatériels : perte de données client, préjudice financier
- Frais de défense juridique
- Erreurs, fautes ou négligences professionnelles
💶 À partir de 200-300€/an en phase de création, 1 000-1 500€/an au-delà d’1M€ de CA
👔 Responsabilité des Dirigeants (RCMS)
Indispensable pour protéger le patrimoine personnel du dirigeant. Systématiquement exigée par les investisseurs lors d’une levée de fonds.
Ce qui est couvert :
- Dommages et intérêts suite à une condamnation civile
- Frais de défense au civil ET au pénal
- Faute de gestion, erreur ou omission du dirigeant
- Mise en cause par les investisseurs, partenaires ou salariés
- Frais d’assistance psychologique pour le dirigeant et sa famille
- Frais de réhabilitation d’image
🔑 Assurance Homme Clé
Que se passe-t-il si votre CTO, votre lead développeur ou vous-même êtes absent pendant plusieurs mois ? L’assurance homme clé protège votre entreprise contre ce risque. Fréquemment demandée par les investisseurs.
Ce qui est couvert :
- Capital versé en cas de décès ou invalidité de la personne clé
- Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail prolongé
- Frais de recherche d’un remplaçant
- Prise en charge du salaire du remplaçant pendant la période de transition
- Couverture des frais fixes de l’entreprise
Exemple : Une start-up a reçu 20 000€ grâce à son assurance homme clé après l’incapacité de son directeur scientifique, lui permettant de recruter et former un remplaçant sans perdre son avance technologique.
🔐 Assurance Cybersécurité
Les start-ups tech sont des cibles privilégiées pour les cyberattaques. Une faille de sécurité peut détruire votre réputation et votre activité en quelques heures.
Conséquences d’une cyberattaque :
- Site internet non opérationnel
- Vol ou perte de données clients
- Baisse d’activité et perte de clientèle
- Atteinte à la réputation de l’entreprise
- Atteinte à la propriété intellectuelle
Ce qui est couvert :
- Responsabilité suite à la perte ou au détournement de données
- Frais de notification aux propriétaires des données (RGPD)
- Honoraires d’experts pour identifier et colmater la faille
- Frais de restauration des données perdues
- Perte de revenus consécutive à l’attaque
- Honoraires de communication de crise
- Montant de la rançon en cas d’extorsion (ransomware)
🏢 Multirisque Professionnelle (Bureaux)
Protégez vos locaux et vos équipements contre les sinistres du quotidien. Indispensable si vous avez des bureaux, un espace de coworking dédié ou du matériel informatique de valeur.
Ce qui est couvert :
- Incendie, dégât des eaux, tempête
- Vol et vandalisme
- Bris de matériel informatique
- Responsabilité civile exploitation
- Perte d’exploitation suite à un sinistre
- Protection juridique
💶 À partir de 14€/mois selon la surface et la valeur du contenu
🏥 Mutuelle & Prévoyance Collective
Dès votre premier salarié, vous avez l’obligation de proposer une mutuelle d’entreprise. C’est aussi un levier d’attractivité pour recruter les meilleurs talents.
Ce qui est couvert :
- Mutuelle : Remboursement des frais de santé (hospitalisation, dentaire, optique…)
- Prévoyance : Indemnités journalières en cas d’arrêt, rente invalidité, capital décès
Quelles assurances selon l’étape de votre start-up ?
Les besoins d’assurance évoluent avec la croissance de votre entreprise. Voici nos recommandations selon votre stade de développement.
🌱 Création / Seed
0 – 500K€ levés
Vous lancez votre projet, premiers clients, premiers tests.
Assurances prioritaires :
- ✅ RC Pro (formule de base)
- ✅ Multirisque bureaux
- ⚪ RCMS (recommandé)
🌿 Série A
500K€ – 5M€ levés
Vous avez validé votre modèle, vous recrutez et scalez.
Assurances prioritaires :
- ✅ RC Pro (garanties étendues)
- ✅ RCMS (exigée par les investisseurs)
- ✅ Homme clé
- ✅ Cybersécurité
- ✅ Mutuelle collective
🌳 Série B+
> 5M€ levés
Vous êtes en hypercroissance, expansion internationale.
Assurances prioritaires :
- ✅ RC Pro (plafonds élevés)
- ✅ RCMS (plafonds élevés)
- ✅ Homme clé (plusieurs personnes)
- ✅ Cyber (couverture premium)
- ✅ RC Produit (si applicable)
- ✅ Assurance internationale
🏆 IPO / Exit
Introduction en bourse
Vous préparez une sortie ou une introduction en bourse.
Assurances prioritaires :
- ✅ Programme complet
- ✅ Assurance IPO spécifique
- ✅ RCMS renforcée
- ✅ Due diligence assurance
- ✅ Couverture W&I (garanties de passif)
Assurance et levée de fonds : ce que demandent les investisseurs
Lors d’une levée de fonds, les investisseurs (VC, business angels, fonds) examinent attentivement votre couverture d’assurance. Un programme solide est un signal de maturité et de bonne gouvernance.
🎯 Top 4 des assurances exigées lors d’une levée de fonds
Responsabilité des Dirigeants (RCMS)
Protège les dirigeants contre les conséquences de leurs décisions de gestion. Condition quasi-systématique pour finaliser un tour de table.
Assurance Homme Clé
Limite l’impact de l’indisponibilité d’un collaborateur ou dirigeant essentiel. Rassure sur la continuité de l’activité.
Responsabilité Civile Professionnelle
Protège l’entreprise contre les risques liés à son activité. Base indispensable de tout programme d’assurance.
Assurance Cybersécurité
Essentielle dans un contexte de montée des cyberattaques, surtout pour les start-ups tech manipulant des données.
Si votre start-up est en phase de cash burn (dépenses supérieures aux revenus), les produits d’assurance standard peuvent ne pas être accessibles en ligne. Il faut alors passer par un questionnaire adapté pour une analyse approfondie et une couverture sur mesure. C’est exactement ce que propose BL ASSUR.
Les autres assurances utiles pour votre start-up
📦 RC Produit (après livraison)
Couvre les frais de défense et dommages suite à une mise en cause au titre des produits vendus ou livrés. Indispensable si vous commercialisez un produit physique ou un logiciel.
⚖️ Protection Juridique
Couvre les litiges avec clients, fournisseurs, concurrents. Prise en charge des frais d’avocat, conseils juridiques, protection fiscale…
💼 Chômage du Dirigeant
Offre un revenu de remplacement aux dirigeants en cas de perte d’emploi involontaire (liquidation, révocation…). Sécurité financière pendant la transition.
🌍 Assurance Internationale
Si vous développez votre activité à l’international, adaptez vos garanties pour couvrir les risques spécifiques à chaque pays.
🚗 Flotte Auto
Si vos collaborateurs utilisent des véhicules pour l’entreprise, une assurance flotte peut être plus avantageuse que des contrats individuels.
🏥 Prévoyance TNS
En tant que dirigeant TNS, votre protection sociale est limitée. Une prévoyance complémentaire est essentielle pour maintenir vos revenus en cas de coup dur.
Combien coûte une assurance start-up ?
Le coût de l’assurance dépend de nombreux critères : secteur d’activité, chiffre d’affaires, effectif, garanties choisies, historique de sinistres…
| Type d’assurance | Start-up en création | Start-up établie (CA > 1M€) |
|---|---|---|
| RC Professionnelle | 200 – 300€/an | 1 000 – 1 500€/an |
| RCMS (Dirigeants) | 500 – 1 500€/an | 2 000 – 5 000€/an |
| Homme Clé | 300 – 800€/an | 1 000 – 3 000€/an |
| Cybersécurité | 500 – 1 000€/an | 2 000 – 5 000€/an |
| Multirisque Bureaux | ~170€/an | 300 – 1 000€/an |
| Mutuelle Collective | ~50€/mois/salarié | ~50€/mois/salarié |
Ces tarifs sont indicatifs et varient selon votre profil. Demandez un devis personnalisé pour connaître votre tarif exact.
Comparez les offres avec BL ASSUR
En tant que courtier en assurance indépendant, BL ASSUR accompagne les start-ups françaises depuis leur création jusqu’à leur introduction en bourse. Nous comparons les offres de +30 assureurs pour vous proposer le programme le plus adapté.
Zéro frais de courtage
Notre accompagnement est 100% gratuit pour vous.
Expertise start-up
Nous connaissons les enjeux spécifiques des entreprises innovantes.
Garanties évolutives
Vos couvertures s’adaptent à chaque étape de votre croissance.
Accompagnement levée
Nous vous aidons à répondre aux exigences de vos investisseurs.
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Questions fréquentes sur l’assurance start-up
Quelles assurances sont obligatoires pour une start-up ?
Seule la mutuelle collective est obligatoire dès que vous avez un salarié (depuis 2016). La RC Pro n’est obligatoire que pour certaines professions réglementées. Cependant, même si elles ne sont pas légalement obligatoires, les assurances RC Pro, RCMS et homme clé sont souvent exigées par les investisseurs, clients ou partenaires. Elles sont donc indispensables dans la pratique.
Ma RC Pro protège-t-elle mon patrimoine personnel ?
Non, la RC Pro protège l’entreprise, pas le dirigeant à titre personnel. Si votre responsabilité personnelle est mise en cause (faute de gestion, par exemple), c’est votre patrimoine personnel qui est exposé. Pour vous protéger, vous devez souscrire une assurance Responsabilité des Dirigeants (RCMS).
Quel montant de garantie RC Pro choisir ?
Il est généralement conseillé de choisir un montant de garantie au moins égal à votre chiffre d’affaires prévisionnel. Pour une start-up en création, un montant de 200 000€ à 300 000€ est généralement suffisant. Si vos clients ou partenaires imposent un montant minimum, prenez le plus élevé. Le montant couvre les dommages ET les frais de défense.
L’assurance homme clé est-elle vraiment nécessaire ?
Oui, surtout si le succès de votre start-up repose sur une ou plusieurs personnes clés (fondateur, CTO, expert technique…). Cette assurance est fréquemment demandée par les investisseurs lors d’une levée de fonds. Elle permet à l’entreprise de surmonter l’absence d’une personne essentielle sans mettre en péril son activité.
Ma start-up est en cash burn, puis-je m’assurer ?
Oui, mais les produits d’assurance standard en ligne peuvent ne pas être accessibles si vos dépenses dépassent vos revenus. Dans ce cas, il faut passer par un questionnaire spécifique permettant une analyse approfondie de votre situation. C’est exactement ce que propose BL ASSUR : nous trouvons des solutions adaptées aux start-ups en phase de développement.
Quand dois-je souscrire mes assurances ?
La RC Pro doit être souscrite dès le début de votre activité, avant même de signer vos premiers contrats clients. La RCMS et l’assurance homme clé doivent être en place avant de lancer une levée de fonds. L’assurance cyber est recommandée dès que vous manipulez des données sensibles ou que vous avez une présence en ligne significative.
Comment choisir entre plusieurs offres d’assurance ?
Comparez les plafonds de garantie, les franchises, les exclusions et le prix. Attention aux offres trop bon marché qui peuvent avoir des exclusions importantes. Un courtier comme BL ASSUR peut vous aider à décrypter les contrats et à choisir la meilleure option pour votre situation.
L’assurance évolue-t-elle avec ma croissance ?
Oui, vos contrats doivent être révisés régulièrement (au moins une fois par an ou à chaque étape clé : levée de fonds, recrutement important, nouveau produit, expansion internationale…). BL ASSUR vous accompagne dans ces révisions pour que vos garanties restent adaptées à votre situation.
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