Assurance Cyber Entreprise – Protégez votre activité, vos données, votre réputation

Ransomware, fuite de données, fraude au président, paralysie SI : une attaque coûte en trésorerie et en image. Avec BL-Assur, vous accédez aux meilleures garanties du marché et à une cellule d’intervention 24/7.

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  • Conformité RGPD & accompagnement

Pourquoi souscrire une assurance cyber en 2025

La dépendance au numérique touche désormais toutes les structures : artisans, professions libérales, TPE/PME, ETI, associations et collectivités. Les cyberattaques ne ciblent plus uniquement les grands groupes : les petites et moyennes organisations sont des cibles de choix en raison d’un parc hétérogène, de sous-traitants multiples, de configurations cloud variées et de moyens de sécurité inégaux. Une attaque combine quatre impacts majeurs : technique, financier, juridique et réputationnel, qui peuvent se cumuler.

  • Impact technique

    Paralysie des postes, serveurs, ERP/CRM, caisses, site e-commerce. Cryptage par ransomware, exfiltration et indisponibilité opérationnelle de plusieurs heures à plusieurs semaines. Les dépendances SaaS peuvent amplifier l’arrêt.

  • Impact financier

    Coûts d’expertise forensique, containment, restauration, achats de matériel temporaire, astreintes, honoraires juridiques, notification des personnes concernées, monitoring d’identité et pertes d’exploitation pendant l’interruption.

  • Impact juridique

    Mise en cause en responsabilité civile par des clients/partenaires, obligations de sécurité et de confidentialité, clauses contractuelles, sanctions de l’autorité de protection des données en cas de manquement.

  • Impact réputationnel

    Perte de confiance, bad buzz, baisse de trafic et d’achats, rupture de contrats, nécessité d’une communication de crise maîtrisée pour rétablir la crédibilité et rassurer les parties prenantes.

L’assurance cyber associe une assistance d’urgence 24/7 (réponse à incident, juridique, communication) et une indemnisation des conséquences économiques et des réclamations de tiers. Elle ne remplace pas la sécurité : elle en constitue le filet de sécurité financier et opérationnel.

Pour une PME, disposer d’un contrat cyber bien calibré signifie pouvoir activer en quelques minutes une équipe dédiée habituée à gérer ce type d’événements – et limiter drastiquement la durée d’interruption, le coût final et l’impact sur l’image.

Garanties clés et plafonds usuels

Garantie
Ce qui est couvert
Plafonds usuels

Assistance d’urgence 24/7
Hotline, mobilisation d’experts IR/forensic, containment, éradication, remise en route prioritaire.
Accès illimité, honoraires plafonnés par sinistre

Frais d’enquête/forensics
Recherche de la cause, chronologie, périmètre des données touchées, éléments de preuve opposables.
50 k€ à 500 k€

Restauration SI & données
Réinstallation postes/serveurs, décontamination, reconstitution des données, location matériel.
100 k€ à 2 M€

Pertes d’exploitation
Perte de marge brute pendant l’interruption et la remise en route selon délais RTO/RPO.
Jusqu’à 12 mois

Atteinte aux données
Frais CNIL/notifications, call-center, assistance/monitoring d’identité, communication de crise.
50 k€ à 1 M€

Fraudes & extorsion
Fraude au président, compromission e-mail, escroquerie en ligne selon conditions.
Options 50 k€ à 500 k€

Responsabilité civile cyber
Réclamations de tiers (clients, partenaires, salariés, sous-traitants) suite à un incident.
500 k€ à 5 M€

Amendes administratives
Prise en charge variable selon le droit applicable et les conditions contractuelles.
Couverture variable

Les niveaux de franchise et les sous-limites dépendent de l’activité, du chiffre d’affaires, du nombre d’utilisateurs, des dépendances cloud/SaaS et des mesures de sécurité en place (MFA, EDR, sauvegardes 3-2-1, gestion des correctifs, segmentation réseau, supervision, etc.).

Un calibrage pertinent consiste à aligner : exposition maximale raisonnable (montant de pertes en cas d’arrêt de X jours), conformité contractuelle (exigences clients ou donneurs d’ordre), et budget cible. BL-Assur vous accompagne pour optimiser ce triptyque.

Combien coûte une assurance cyber

Le prix dépend notamment du chiffre d’affaires, du secteur (santé, retail, industrie, éducation, collectivités, SaaS…), du nombre de postes, de l’architecture (on-premise/hybride/cloud), de l’historique d’incidents, et des mesures de sécurité effectives. Indications usuelles :

  • TPE jusqu’à 1 M€ de CA

    Prime annuelle indicative : 700 € à 2 000 € pour 250 k€ à 1 M€ de garanties, selon hygiène cyber (MFA, EDR, sauvegardes testées).

    Franchises usuelles : 1 000 € à 5 000 € selon garanties et options.

  • PME 1 à 10 M€ de CA

    Prime : 2 000 € à 10 000 € pour 1 à 5 M€ de garanties, exigences de sécurité renforcées, preuves de tests PRA/PCA appréciées.

    Possibilité d’extension pertes d’exploitation, fraude et e-réputation.

  • PME/ETI 10 à 100 M€ de CA

    Sur étude dédiée : 10 000 € à 60 000 €+ selon exposition, surface d’attaque (SI, OT/industriel), conformité et historique.

    Programmes multi-entités et clauses spécifiques possibles.

BL-Assur met en concurrence des assureurs spécialisés et généralistes, pour sécuriser prix, périmètre et qualité d’intervention. Aucun frais BL-Assur, gestion A-Z, résiliation de l’ancien contrat le cas échéant.

Comment se déroule la souscription et sur quels critères

La tarification s’appuie sur un questionnaire de risque. Répondre précisément accélère l’étude et peut améliorer la prime et les plafonds. Les éléments suivants sont déterminants :

  • Chiffre d’affaires, périmètre géographique, secteurs sensibles ou réglementés.
  • Effectif, nombre de postes/utilisateurs, serveurs, filiales et sites.
  • Architecture et hébergement : on-premise, cloud public/privé, 100 % SaaS, hybride. Outils critiques (ERP/CRM, e-commerce).
  • Contrôles techniques : MFA, EDR/antivirus nouvelle génération, filtrage e-mail, DMARC/SPF/DKIM, segmentation, bastion ou ZTNA, MDM.
  • Sauvegardes 3-2-1 avec au moins une copie hors ligne, tests de restauration documentés.
  • Gestion des correctifs (OS, applicatifs, firmware) et des accès à privilèges.
  • Formation/sensibilisation des utilisateurs, campagnes anti-phishing et remédiations.
  • PRA/PCA, objectifs RTO/RPO réalistes et testés, journalisation et alerting.
  • Historique incidents 36 mois, montants perdus, mesures prises depuis.
  • Nature des données traitées : santé, cartes bancaires (PCI), mineurs, secrets industriels, données RH, etc.

BL-Assur vous guide pour prioriser les « quick-wins » (MFA, sauvegardes testées, EDR, durcissement RDP), documenter les pratiques et améliorer l’éligibilité/l’empreinte tarifaire.

Prévention et exigences minimales des assureurs

Mesures de base attendues

  • Authentification multi-facteur sur messagerie, VPN et comptes administrateurs.
  • EDR/antivirus nouvelle génération sur tous les actifs, supervision active.
  • Sauvegardes 3-2-1 dont une copie hors ligne ; tests de restauration réguliers.
  • Patching mensuel, inventaire des actifs, bastion/ZTNA pour RDP et accès distants.
  • Filtrage e-mail avancé, DMARC/SPF/DKIM, désactivation des comptes inactifs.
  • Gestion des droits à privilèges, politiques de mots de passe et de rotation d’accès.

Gains tarifaires fréquents

  • Programme de sensibilisation trimestriel avec simulations de phishing.
  • Journalisation centralisée, alerting et playbooks d’escalade.
  • Contrat d’infogérance avec clauses et SLA sécurité vérifiables.
  • Tests PRA/PCA et preuves de restauration réussie.

Ces exigences évoluent. BL-Assur vous informe des changements de marché et ajuste votre dossier avant renouvellement pour conserver couverture et conditions optimisées.

Que se passe-t-il en cas d’incident

  1. Déclaration immédiate via la hotline dédiée de l’assureur.
  2. Activation du prestataire IR/forensic, containment, plan de remédiation.
  3. Accompagnement RGPD et notifications nécessaires aux autorités/personnes.
  4. Communication de crise, conseil juridique, gestion de la e-réputation.
  5. Indemnisation des frais engagés et pertes assurées selon la police.

La rapidité de déclaration conditionne l’activation et la prise en charge : certains coûts non autorisés préalablement peuvent ne pas être remboursés. Nous vous assistons pour respecter le process et maximiser la prise en charge.

RGPD, notifications et image de marque

En cas de violation de données personnelles, l’organisation doit évaluer le risque pour les personnes et, si nécessaire, notifier l’autorité compétente et informer les personnes concernées. L’assurance finance l’analyse, la notification, l’assistance (hotline dédiée, monitoring d’identité), et la communication maîtrisée afin de limiter l’impact réputationnel et commercial.

Au-delà de l’obligation légale, une communication transparente, structurée et centrée « utilisateur » réduit le churn, rassure les partenaires et peut raccourcir la durée de crise.

Liens internes utiles

FAQ – Assurance cyber

La cyber est-elle utile pour une TPE sans données sensibles ?
Oui. Une paralysie du SI, une compromission de messagerie ou une fraude au virement peuvent générer des pertes importantes, même sans données sensibles.
La police couvre-t-elle le paiement d’une rançon ?
Selon la police et la réglementation. Le cœur de la couverture : remédiation, restauration et assistance, avec encadrement strict des décisions.
Quelles mesures minimales pour être assurable ?
MFA, sauvegardes hors ligne testées, EDR sur tous les postes, patching, filtrage e-mail, gestion des accès et PRA/PCA basiques.
La cyber remplace-t-elle une RC Pro ou une multirisque ?
Non, elle complète ces garanties en couvrant les risques numériques et l’assistance d’urgence 24/7.
Quelles informations fournir pour un tarif ?
CA, secteur, nombre de postes/utilisateurs, mesures de sécurité, sauvegardes, MFA, EDR, cloud, historique d’incidents, données sensibles, prestataire IT.
Délais pour être couvert ?
Selon la complétude du dossier et l’exposition. Une TPE équipée peut être couverte rapidement après accord.
Les franchises sont-elles élevées ?
Variables selon taille et garanties. Elles s’ajustent avec les plafonds pour optimiser prime et protection.
La formation des salariés joue-t-elle ?
Oui. Les assureurs valorisent les programmes de sensibilisation et de simulation de phishing.
Tout est dans le cloud, suis-je exposé ?
Oui. Compromissions de comptes et mauvaises configurations restent des causes majeures d’incidents.
La cyber couvre-t-elle l’e-commerce ?
Oui, selon police. Couverture de l’interruption, atteinte aux données clients et certaines fraudes.
Si une clause sécurité n’est pas respectée ?
Des exclusions peuvent s’appliquer. BL-Assur vous aide à aligner vos pratiques avec les exigences contractuelles.
Proposez-vous un pré-audit ?
Oui, nous réalisons un pré-diagnostic et priorisons les actions pour améliorer l’éligibilité et la tarification.

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